中国农业银行AI全布局

更新日期:2022年05月31日

       用金融科技重建农业银行。这一目标被铭刻在农行的年度财报中, 彰显了其一定的决心。去年, 农行科技人员7351人, 信息技术领域资金投入超过120亿元;今年以来, 农行依然保持着稳健的科技发展步伐。在渠道基础建设方面, 农行成功实现全行2.2万家分行智能化。在智能营销领域, 农行通过智能推荐将理财产品响应率提升4倍, 2020年上半年累计销售额突破3.8万亿元。 2020年下半年, 农行成立了金融科技公司农银金科, 农行的未来银行是科技公司。这一理念已被越来越多的银行从业者所认同。在众多银行和企业还在踌躇和等待的时候, 农行的金融科技之旅已经启程。再造农行 农行多次提出, 数字化转型是第一经营战略。
       公开资料显示, 中国农业银行在全球拥有24064家分行、30089台自动柜员机和1171家境外代理行。基于此, ABC 为全球超过 3.5 亿客户提供金融服务。 2020年6月, 为贯彻落实中国人民银行《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》, 中国农业银行编制了《中国农业银行信息科技近期发展规划(2020-2021年)》 2021)”在这个计划中。 , 农业银行公司推进信息技术iABC战略, 希望通过前沿技术再造农业银行。七大技术:密切关注金融科技发展趋势, 从大数据、云计算、人工智能、分布式架构、区块链、信息安全、网络技术等7个方面提炼金融科技关键技术, 加强金融科技基础能力建设 五个支柱:以用户为中心, 赋能产品、场景、数据、风控、渠道五个业务领域, 助推业务转型升级。数据中台和开放银行平台稳步推进, 初步建立了新一代数字云平台, 有两大保障:一方面从安全生产和信息安全方面入手, 另一方面严守安全生产底线;另一方面, 重点从组织架构、管理机制、管控流程、合规体系、人才队伍建设五个方面不断优化IT治理结构。从具体应用布局来看, 农行在主营业务中有相应的人工智能应用。通过农行发布的2020年上半年财报可以发现, 农行在风控、营销、客服、区块链、数据中心等领域拥有AI等相关技术。数字农行AI实战AI平台 2018年5月,

农行金融大脑项目投产,

农行AI平台雅典娜诞生, 农行启动人工智能综合应用。据悉, 金融大脑平台大规模集成人工智能核心技术, 在业内率先提出企业级人工智能金融平台解决方案。它是农行的核心人工智能系统, 是农行实施金融科技战略的积极探索。金融大脑构建了基于GPU CPU的大规模AI云计算架构, 打造了感知引擎和思维引擎两大服务引擎。感知引擎包括人脸识别、语音识别、语义识别等模型能力。金融大脑投产后, 就有了倾听的能力。强大的读写感知能力;思维引擎构建了一个全流程集成的机器学习建模平台, 包括自动特征提取模型构建和评估。后期, 金融大脑将进一步深化人工智能能力建设, 为智能营销、智能风控、智能运营等领域的应用提供智能服务, 为农行金融科技战略提供强有力的智能支撑。据悉, 2017年6月, 中国农业银行与百度签署战略合作协议, 以金融大脑为核心, 以六大领域应用为支撑, 开展智慧银行建设。 2018年5月, 金融大脑正式启动生产流程。 2020年上半年智能风控年报显示, 农行数字风控体系不断完善。其中, 智能反欺诈平台成功上线, 智能反洗钱平台优化升级, 授信管控中心和信用风险监控中心建设稳步推进, 上线线下全流程风控体系逐步建立健全。农业银行将智能风控应用于风险管理的各个环节, 探索集智能评估、智能决策、智能监控于一体的智能风控建设之路。农行在2019年智能营销年报中指出智能推荐使理财产品营销响应率提升4倍以上,

客户流失预警试点分行客户流失率降低30%以上。 2020年上半年年报显示, 农行数字精准营销成效显着。农业银行全面推广数字客户关系管理系统、数字人本管理、金融门店等数字营销工具, 上半年累计销售额超过3.8万亿元。探索网络公益直播、社交短视频等网络营销新方式, 依托网络营销平台, 开展营销活动2103场次, 涉及客户1.37亿人次。如今, 农行22000家分行全部实现智能化, 继续推进分行基础运营人员有序转移, 增加营销人员数量和比重, 建成以智能为特色的5G智慧银行支行。管理、智能营销、智能安全。
       在与科技公司的合作方面, 中国农业银行某省分行已与AppIron达成合作。 AppIron携手中国电信、中国数通、华为/OPPO, 结合各自优势, 为农行打造安全可控的智能营销体系。 AppIron作为专业的手机安全管理厂商,

为用户在华为/OPPO手机上提供安全的工作空间。银行通过AppIron建立内部应用商店分发移动应用, 并可远程自动安装和更新银行应用。为智能营销APP提供更强的安全可控性。智能客服 2020年7月, 中国银行业协会发布《中国银行业客户服务中心与远程银行发展报告二》019”。数据显示, 2019年客户服务中心和远程银行被金融科技赋能, 智能科技综合利用率达到71%, 包括语音机器人、文本机器人、人脸识别、声纹识别、智能质检等人工智能技术得到广泛应用;三分之一的呼叫中心和远程银行应用了智能知识库系统;越来越多的呼叫中心和远程银行利用大数据技术进行客户模型分析、标签定义、属性在智能客服领域, 农行同样走在前列。2016年农行与捷通华盛打造了覆盖Web、微信等多渠道的凌云智能客服系统。 2020年, 中国农业银行深圳分行与捷讯签订战略合同, 继续打造智能客户服务平台。智能投顾 智能投顾一般是指机器人理财, 是人工智能在金融领域应用的典型场景。 2017年, 中国农业银行无锡分行与网通智投达成战略合作。网通智投为农业银行无锡分行开发了基金智能投顾系统, 提高了效率。经过一年的合作, 农业银行无锡分行的基金销售额达到全省第一。 2019年, 农行正式推出智能投顾产品农行智投。 2020年, 由中国农业银行私人银行投资辅助决策项目孵化的智能投顾系统成功投产。
       该系统是农行首个专注于智能资产配置领域的投资辅助决策系统, 为前端投顾应用服务的敏捷建设提供有力支撑。生物识别安全和服服务是银行拥抱科技的两个关键词。在生物识别领域, 农行与燕燕科技展开深度合作。 2008年, 农行采用了慧眼科技提供的柜员指纹认证系统解决方案。此后, ABC与Eyes Technology对指纹识别技术进行了迭代创新和不断升级。 2011年推出基于PKI系统的指纹密钥技术产品。随后, 农行在私人银行等更注重安全级别的场景中采用指纹识别。技术。十余年来, 农行采用了数百万套慧眼科技提供的指纹识别产品。 2020年9月, 农行与燕燕科技继续在人脸识别领域开展合作。人脸识别技术应用于农行征信C3系统的身份验证, 不仅增强了系统对员工身份的识别能力, 加强了系统运行的真实性管理, 而且在风险控制、业务效率和客户体验。 .语音识别 2018年9月, 中国农业银行与科大讯飞在北京签署战略合作协议, 共建智能语音联合创新实验室。在智能客服领域, 双方基于语音识别、自然语言理解、语音合成、深度学习等技术, 共同开展了智能语音导航、智能外呼、智能质检、智能知识库语音检索、客户需求和行为分析。创新。
       在智慧网点领域, 双方共同研发可逐步进化为业务专家的智能机器人, 并根据客户需求提供更专业、及时、有针对性的智能业务响应服务。在智能操作中依托人工智能技术, 可实现任务的智能调度和高效运行, 提高后端业务的自动化处理水平, 充分发挥运营资源的效用, 改进运营流程, 提升整体服务效率.此外, 双方还将在智能营销、智能案防、智能办公等领域开展广泛合作。 RPA(Robotic Process Automation) 2020年5月, 上海研发中心主任龚虎波在线的。农行此次推出的开放银行平台, 作为全行数字化转型的六大中台战略构想之一, 将于2019年8月启动非公开试点。银行4.0时代金融服务无处不在的发展趋势, 以客户需求和场景服务为导向。站在线运营能力。农行整合核心金融产品和优质资源, 综合应用API、SDK、H5等多种技术, 实现用户认证、账户服务、支付结算、信用卡、财富六大产品接口的封装管理和融资, 以及信息服务。
       无论是农行用户还是非农行用户, 都可以在各种场景中便捷地使用农行提供的产品和服务。场景方坚持开放、合作、共享的理念。根据不同行业和场景的特点, 农行形成了政务、物业、校园、出行、消费等综合金融服务解决方案, 可广泛支持外部合作伙伴平台对接和分支机构应用创新。 , 实现合作伙伴赋能, 生态共建共荣。在云计算和云计算应用方面, 推进IT基础设施统一管理、灵活调度、敏捷交付、弹性伸缩和集约利用。新一代基础设施云平台已完成开发测试云基础设施的部署交付。应用云平台在北京和上海实现运营, 41个应用系统上云投产。 2017年, 中国农业银行与华为签署了以新一代基础设施云计算平台为主题的战略合作协议。面向未来的银行业IT基础设施, 我们将开展全面合作。华为围绕加速数字银行转型的未来IT建设, 为农行提供基于云计算和SDN的ICT基础设施和解决方案, 支持多数据中心、多业务中心、国际化、综合架构的优化, 推动业务发展发展。中国农业银行科技局局长刘国建表示:探索金融云平台基础设施, 实现云平台对金融业务的高效支撑, 是当前金融行业的热点和重点。希望通过与华为的深入合作和共同创新, 在金融云网络和金融云平台以及农业银行目前在IT基础设施规划和基础设施建设方面面临的实质性问题取得突破。在区块链技术应用方面, 农行走在同行前列。 2017年, 农行总行基于趣链科技底层区块链平台, 推出基于区块链的农业互联网电商融资系统, 并于8月1日成功完成首笔网上订单支付贷款。国内银行。将区块链技术应用于电商供应链金融领域, 在业内尚属首次。 2018 年 7 月, 农行表示已成功完成 30 万美元的私人连锁贷款。 2018年10月, 中国农业银行推出国内首条养老联盟链, 与太平养老合作推出养老区块链应用系统。业务处理时间由12天缩短至3天。 2019年12月, 农行上海分行在上海举办跨境电链产品发布会, 这是国内首个产品进入贸易区块链产品。 12月17日, 中国农业银行上海分行在上海召开跨境电子链产品发布会。据悉, 该产品是国内首个用于转口贸易的区块链产品。农行上海分行还与 3 家大型跨境贸易公司签订了业务合作协议, 与两家金融科技公司签订了战略合作协议。机器人 2017年, 农业银行临沧分行在临沧市金融同业中率先引进三款智能机器人, 用于分行大厅服务和营销。该机器人集语音识别、语音合成、自然语言理解、图像、人脸识别等多项人工智能技术于一体, 可为客户提供专业的金融服务。机器人主要服务区域设置为分行大厅, 提供的服务包括:引导客户分流、介绍农行网点主营业务和产品、解答生活常识等提问由客户。同时, 它还具有很强的自学能力。它所掌握的知识一部分来自自身的硬件系统, 另一部分来自外部人员的教学。周牧兵董事长:金融科技的发展意义重大。此前, 中国农业银行董事长周慕冰在《中国金融》杂志上撰文称, 对于中国农业银行这样的传统大银行来说, 发展金融科技意义重大。张皮, 部门制度和数据孤岛等体制机制问题。为此, 周牧兵认为, 农行在金融科技发展上至少要做到以下三点:一是加快技术和产品管理体制改革。优化调整技术和产品创新的组织架构和管理该管理模式打破了业务部门和技术部门的传统界限, 降低了管理层次, 缩短了决策链条, 打破了部门壁垒, 提高了创新效率, 真正实现了快速响应需求、快速配置资源、快速创新。二是完善产品创新机制。加快建立敏捷开发和快速迭代模型, 快速响应市场变化, 有效满足客户需求。探索建立开放的金融科技创新平台, 营造大众创新、协同创新、全员创新的大环境, 推动产品创新流程端到端完善。三是提升金融科技软实力。把金融科技人才队伍建设作为人力资源改革的重点, 加快培养一批懂技术、懂业务、懂管理的复合型人才, 积极开发和储备移动互联网、云计算、大数据等新技术。数据、区块链、人工智能,

抢占金融科技制高点。周慕冰在2019年年报中还强调, 聚焦科技赋能, 进一步推动零售业务和网点转型, 加快商业营销模式、获客方式、服务渠道和制度流程的全面转型。特别是顺应金融科技发展趋势, 公司深入实施数字化转型战略, 在平台建设、线上融资、场景建设、数据治理等方面取得重大进展。 (雷锋网 雷锋网 雷锋网)参考文章

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